Publicado em 30/07/2024
O empréstimo consignado é uma modalidade muito popular entre os brasileiros, justamente por oferecer uma taxa de juros baixa em relação a outros tipos de crédito. Mas, apesar disso, os juros do consignado ainda são um tema que gera muitas dúvidas.
Nesse contexto, saber como os juros do empréstimo consignado funcionam, como calcular esses valores e como renegociar um consignado existente, pode ser a chave para fazer boas escolhas financeiras e evitar surpresas desagradáveis.
Por isso, se você deseja entender melhor sobre os juros do consignado, continue lendo!
Os juros do consignado funcionam acompanhando a garantia de pagamento que as instituições financeiras e bancos têm quando um contrato de empréstimo é assinado.
Como o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) do contratante, antes mesmo do dinheiro ser depositado em conta, o pagamento é garantido.
Dessa forma, as instituições e bancos não precisam embutir o risco de inadimplência e prejuízo nas parcelas do empréstimo e podem oferecer condições de juros mais atrativas.
Para encontrar as melhores taxas de juros, você pode utilizar simuladores online ou consultar diretamente os bancos e instituições financeiras.
Além disso, o Banco Central disponibiliza relatórios mensais com informações sobre as taxas médias praticadas pelas instituições e bancos.
Agora que você já sabe como funcionam os juros do empréstimo consignado e onde é possível conferi-los, chegou o momento de entender como exatamente calculá-los.
Geralmente, as instituições financeiras aplicam os juros compostos nos empréstimos, ou seja, os juros sempre incidem sobre o último valor.
A fórmula para o cálculo é a seguinte:
M = C (1 + I) T (tempo elevado)
Valor do empréstimo (C): R$ 2.500,00
Taxa de juros anual (I): 10% ou 0,10 em decimal
Prazo de pagamento (T): 2 anos
Substituindo os valores, o cálculo fica o seguinte:
M = 2.500,00 × (1+0,10) ²
M = 2.50000 × 1,1 ²
M= 2.500,00 × 1,21= R$ 3.025
Então, o valor que será devolvido ao credor é de R$ 3.025,00, onde R$ 2.500,00 equivalem ao valor inicial emprestado e R$ 525,00 aos juros acumulados ao longo de 2 anos.
Se você já tem um empréstimo consignado e percebeu que está pagando caro por ele, saiba que é possível renegociar o contrato.
Você pode entrar em contato com a instituição e conversar sobre a situação para tentar reduzir os juros e as parcelas sem precisar retirar o contrato de lá.
Outra opção de renegociar os juros é com a Portabilidade de consignado. Através dela, você consegue transferir o contrato do seu consignado para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento.
Na Portabilidade de consignado, a nova instituição financeira escolhida por você paga a dívida do seu empréstimo com a instituição antiga e gera um novo contrato, com as novas condições de pagamento acordadas entre vocês.
Com essa transferência de instituições, além de reduzir os juros do empréstimo, você tem a possibilidade de receber um dinheiro extra. Esse processo é chamado de portabilidade com troco.
Se você acha que a Portabilidade de consignado está de acordo com a solução que você busca, pode começar a pesquisar por instituições financeiras que ofereçam essa modalidade de crédito.
Há instituições que oferecem a Portabilidade de consignado mesmo que você ainda não tenha feito o pagamento da primeira parcela. Outras exigem que uma quantidade mínima de parcelas seja paga para que a transferência do contrato aconteça.
O segredo é sempre comparar as opções disponíveis e escolher aquela que se encaixa melhor com as suas necessidades.
Agora que você já conseguiu entender sobre os juros do empréstimo consignado, aproveite esse conhecimento para tomar decisões financeiras mais conscientes.
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